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第一家央行的开设者王莽

(1)货币与金融的萌芽

早在奴隶社会,商朝的时候,虽然是以物物交换为主,就出现了贝币。《殷虚文字甲编》、《殷虚文字乙编》中均对贝币进行了记录,确切地证明,贝币已经成为了支付工具,具备了货币的功能。这是货币的萌芽。

西周时,商税的收入主要是泉币,由属官司市下大夫具体管理,又由司市所属部门泉府负责出纳保管。或供给国用;或贷款于民,收取利息;或赊物于民;或用于调剂市场价格。《周礼.地官.泉府》中记载“岁终,则会其出入,而纳其余。”年终除将剩余之数交给职币外,还须编制年报上报天官大宰。

从上面的记载可以看出,周朝时,不仅有了货币,随同货币还出现了借贷这一具有金融性质的经济形态,只不过这一经济形态,是由周朝的一个部门——泉府负责。泉府贷款的来源是商税的收入;收上来的税钱,有多项用途:国用;贷款;赊物于民;调剂市场价格等等。其中贷款就具有明确的金融性质。这是最初的金融借贷的雏形。

到了东周春秋战国时期,齐国的刀币、楚国的蚁鼻钱,都曾经发生过重要的作用,借贷这一金融经济形态也由中央部门发展到地方,发展到了民间。孟尝君在薛地放债,派冯煖去收债,就是一个典型的事例,说明当时的金融借贷,已经发展到了一定的规模,并得到了民众的认可。

(2)王莽的金融改制与央行设立

到了王莽改汉建新之时,他实行了一系列的经济改革措施,主要是政府干预经济:将重要资源全部收归国有,如土地公有,山上水中的自然资源全部国有,由政府开采;实行酒、盐、铁器政府专卖,禁止私人贩售;由政府控制物价,防止商人操纵市场;日用品在供过于求时由政府照成本购买,反之则有政府卖出,防止物价上涨;政府对一切工商业都征收纯收入的十分之一的所得税,政府用这项收入作为贷款或者平抑物价的资金。

配合经济改革措施的是货币金融政策。收回铸币的权力,货币由中央政府统一发行;建立贷款制度,人民因丧葬或祭祀需要,可以向政府贷款,只需归还本金,不收利息。如果因从事农业、商业生产向政府贷款的,政府收取纯利润的十分之一做利息。贷款资金的来源是所得税。

王莽采纳国师公刘歆的意见,仿效《周礼》泉府实行赊贷的作法,进行了一段赊贷活动。贷款部分采取按经营盈利额收取利息的办法。《汉书.食货志》记载,王莽规定:“......欲贷以治产业者,均授之,除其费,计所得受息,毋过岁什一。”这一段话明确了一个贷款利息的计算公式:

贷款利息={全部收入-费用(包括成本在内)}*10%(以内)

利率定在10%以内,利息多少以经营盈利额大小来计算。这种计算方法,与我们现在以本金和期限为额度来计算利息的方式,有重要的区别。

从以上史料可以看出,王莽开设了第一个国家银行(央行)。周朝时,只是泉府一个部门从事借贷,泉府的属官名:司市,职务等级是下大夫。司市就是管理市场的,主要是收商税。在重农抑商的时代,商税的收入少,司市的地位也较低,从官职等级下大夫就可以看出。所以这一部门即使从事借贷活动,也是小额的,零散的,不成规模的,未上升到中央层面、国家层面的。

春秋战国时期,虽然借贷活动发展到了民间、地方,但由于诸侯争霸,七国争雄,国家一直处于分裂状态,也未上升到中央层面,其影响未及全国。而王莽改制中的货币金融政策,很明确地开立央行,并确定了央行收取利息的方式与政策,完全上升到了中央层面,形成的是国家政策,影响很快波及全国。

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